另外三款理财产品“定额乐”、“智能存款”、“节节高”均属于存款类产品。在介绍该类产品前，需要先介绍一下“虾米”。“虾米”，是针对小鱼bank客户推出的奖励计划。注册绑定银行卡、每日签到、幸运抽奖活动等活动均有机会获得丰厚的虾米奖励，且不确定定期的储户，有较好的利息收益。起存金额1万元。

“定额乐”是一款活期存款产品，1万元起存，随存随取。年化收益率3.6%，计息规则收益由“利息+虾米”组成，其中“定额乐”利率为1.89%，虾米收益为1.71%。按季结息，不足7天按活期利率计算，即客户需存满7天且存款积数满7万后享受“定额乐”利率及虾米，即3.6%；7天内支取部分按我行活期存款利率计息，不享有虾米，即1.89%。

“智能存款”，一款定期收益类存款产品，起购金额1万元，靠档计息，年化收益率在0.80%~3.85%之间，当日计息，灵活支取。产品期限3个月、6个月、1年、2年、3年、5年分别对应的利率是1.54%、1.82%、2.10%、2.94%、3.85%、3.85%，未到期前可随时支取但只能按0.8%活期利率计息，没有真正体现出智能，此外相比市面上其他许多同类产品，该种产品在收益方面几乎毫无竞争优势可言。

“节节高”，一款定期存款产品，1万元起存，存款期限分为3个月、6个月、1年，年化收益率在1.41%~3.85%之间，逐月加利。

该直销银行的储蓄产品方面，“智能存款”和“节节高”产品收益最高能达到3.85%，高于“定额乐”最高收益3.65%，但是整体而言，无论是从投资期限、起存金额以及收益方面，都毫无优势。

除此之外，小鱼bank直销银行没有推出其他投资产品，比如代销基金、贵金属等，理财产品种类单一，除了投资理财（注册领红包）类的“体验金”产品收益能达到7.50%以外，其他产品收益率都低于4.0%，缺乏竞争力，而且精选产品“小鱼钱包”已经售完。

贷款方面：

小鱼bank直销银行推出贷款产品“公积金专享贷”和“微时贷”。

“公积金专享贷”是一款地域性贷款产品，目前客户群仅面向上海和杭州地区市民使用，地域性限制高，最低月息0.98%，最高可贷金额30万元，贷款期限3~60个月，还款方式为分期还款，利随本清。其他具体内容见下图：

“微时贷”，主要客户群体为18~60周岁中国公民，贷款额度最高60万元，贷款期限3~60个月，贷款利率月息0.80%~1.20%之间，还款方式为分期还款，利随本清。其他具体内容见下图：

其他方面：

小鱼bank直销银行并无生活服务类功能，也不支持信用卡功能。

三、信息披露

小鱼bank直销银行的产品的信息披露不完善，产品介绍比较清晰，收益规则和方式等都有详细的介绍，但是没有风险提示，也没有具体介绍产品来源，是否有合作的基金公司，信息披露还需要提升和完善。

四、操作体验

优点：

1、界面简洁明了，产品分类清晰。

2、 APP操作流畅，用户体验较好。

不足之处：

1、项目来源未公布。

2、暂不提供在线客服，但有7*24h客服热线和微信公众号客服服务。

3、暂不提供在线销户。

4、注册不支持身份证扫描功能。

五、总结

综合来看，小鱼bank直销银行不提供PC端官网，只有手机APP端可以使用。该直销银行提供了智能存款、货币基金、投资理财产品，暂未提供代销基金、贵金属的入口，除了体验投资产品收益比较有吸引力以外，其余产品收益都很低，另外也没有生活服务类、转账和信用卡功能，整体产品种类少，也无竞争优势。贷款方面有一定的地域限制性，目前仅供上海和杭州地区人民使用。信息披露比较简单直观，但不完善，无风险提示。无在线客服和注销等功能。整体毫无创新性，并未体现直销银行的价值和特色。

(网贷天眼微信公众号：tianyanguanwei)返回搜狐，查看更多