来源：雪球App，作者： 奶爸保测评，（https://xueqiu.com/1945479652/191142845）

有一个东西，只需要缴纳少部分的钱，就能获得高额的赔付（疾病、意外等出险后），大家是否相信有它的存在？

可能很多朋友会不约而同想到商业保险。

当然，商业保险的功能和奶爸要提到的这个东西比较类似，但是有着本质的区别。

答案揭晓！

这个东西就是相互宝以及其他互助计划。

那么相互宝到底是什么？为什么那么多人会加入？

下面奶爸就带大家来细致了解相互宝。

|相互宝是什么？有坑吗？

|相互宝有必要加入吗？

一. 相互宝是什么？有坑吗？

相互宝是支付宝平台上的一个互助计划，其功能类似于保险，即加入成员在加入期间患约定疾病，可以获得相应的赔偿。

和保险不同的是，相互宝的赔偿金由加入成员均摊，并不是由保险公司直接给付。

且相互宝由于不是保险，所以它的存在不受银保监会监管，相对来说，规范化不及保险产品。

如果要更形象化的理解相互宝，可以把它看作类似于水滴筹平台的存在。

其实质是相互宝给大众提供一个平台，然后将大家的资金集合起来，给到需要帮助的人，即一方有难，八方支援。

下面咱们来看看相互宝的具体内容：

从表中不难发现，相互宝互助计划一共分为4个保障项，即大病互助计划、老年防癌计划、慢性病人群防癌互助计划以及公共交通互助计划。

前三个互助计划主要针对疾病提供保障，如大病互助计划约定成员患约定的疾病，可最高一次性获赔30万。

这么一看相互宝确实能提供疾病相关的保障，那么是不是代表它和保险能拼个高下呢？

其实不然，相互宝也存在一定的坑，如下：

1. 不受银保监会监管，平台运营难保障

相互宝不受银保监会监管，所以其存在并没有银保监会兜底。

就好像前段时间的美团互助计划，说关停就关停，最后留给加入成员的只是一纸关停通知。

最终损失都留给了加入成员，平台方直接拍拍屁股走人。

2. 保障力度不足

从相互宝互助计划的内容可以看到，它针对重大疾病最多只能赔付30万。

而我们要知道，30万只是重大疾病的平均治疗费，如果要算上后续的康复疗养费和生活费，50万都不算多。

所以相互宝提供的30万重疾保障，显得保障力度不足。

综合来看，相互宝相比于商业保险，其存在还是有颇多瑕疵，如果大家想通过相互宝获得全面的保障，那么奶爸也只能告诉你：很难！

二. 相互宝有必要加入吗？

前面讲了，相互宝是互助计划，其本质和保险有较大的区别。

且相互宝，无论是保障力度和范围，较之保险都要差上很大一截，不能给用户提供较为充足的保障。

所以，大家如果非要在相互宝和商业保险之间选一个，那么奶爸还是建议大家首选商业保险。

因为商业保险保障更为全面，且有银保监会监管，我们用户的权益能得到保障。

那么相互宝是不是就没有存在的意义呢？

其实也不然，世间任何事物都有其存在意义，相互宝既然能出现，那么就一定有其独特的作用。

首先，相互宝加入相对比较简单，我们只需要打开支付宝，找到相互宝互助计划然后走走流程就能加入（也涉及健康告知），和互联网保险投保流程类似。

其次，很多朋友已经配置了商业保险，但是想在此基础上提升保障力度，所以会选择再加入相互宝互助平台，从而提升保障力度。

基于这两点，加入相互宝的成员也并不少，且还呈现越来越多的趋势。

整体来看，加入相互宝的大多数成员，都是奔着提升保障力度而去，并不是想靠相互宝提供全方位的保障。

因为相互宝的存在本身就存在局限性，如果仅靠它获取保障，全然不够，还需要在商业保险的基础上搭配使用才行。

三. 奶爸总结

总的来说，但相比于保险产品，相互宝也存在不能较好维护成员权益，和保障力度不很是大的缺点。

所以消费者加入之前，还是先配置好商业保险比较好。

关注【公众号 奶爸保】或 点击：【方案定制】。

中立、客观、专业的保险测评，为你量身定制！